Фінтех-фахівець Олена Сосєдка поділилася рекомендаціями стосовно фінансового планування, підкресливши важливість перевірки прибутків і видатків, вибору належної системи ведення фінансів і формулювання чітких завдань. Вона також акцентувала на ролі автоматизації збережень і адаптивності в перегляді фінансових задумів.
Початок року зазвичай слугує відправною точкою для переосмислення персональних фінансів. Адже саме в цей час люди найчастіше задумуються над тим, як привести до порядку свій бюджет – ліквідувати давні фінансові “проблеми” і почати просування до визначених завдань. Разом з тим, практика показує, що більшість фінансових планів зазнають невдачі вже через декілька місяців або через розмито сформульовані завдання, або через відсутність системи управління грошима. Фінтех-фахівець, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як правильно визначати фінансові завдання на рік і які моделі планування особистого бюджету дійсно дієві.
З чого почати фінансове планування?
Згідно зі словами фінтех-фахівця, типова хиба – це починати планування не з аналізу, а з побажань.
Фінансове завдання не може існувати відокремлено. Перш за все необхідно правдиво відповісти на питання: скільки я насправді заробляю, скільки витрачаю і де саме гроші “зникають”. Без цього будь-які завдання стають нереальними
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-фахівець пропонує починати планування з ретельного аналізу прибутків і видатків хоча б за попередні пів року, навіть якщо це неприємно або здається несуттєвим.
Власне вивчення фінансової документації допоможе виявити “слабкі місця” в бюджеті, зрозуміти основні пункти обов’язкових витрат і встановити, чи були імпульсивні покупки, без яких можна було б обійтися.
Як обрати схему ведення фінансів?
Після перевірки можна переходити до вибору схеми ведення фінансів. Олена Сосєдка зазначає, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система має відповідати стилю життя людини.
Декому підходить звичне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові пункти бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це заощадження та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії видатків або використовувати підхід “спершу в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається відразу після його отримання
– пояснила фінтех-фахівець.
Головне, за її словами, не ідеальна таблиця, а послідовність у дотриманні обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову ціль?
Окрему увагу Олена Сосєдка рекомендує приділяти формулюванню самих фінансових завдань. Згідно з її словами, загальні формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “треба відкладати гроші” не принесуть результату.
Завдання повинно бути конкретним, вимірюваним і пов’язаним із часом. Наприклад: зібрати 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного прибутку протягом року. Коли завдання має цифру і крайній термін, мозок починає сприймати його як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до її реалізації
– пояснила фінтех-фахівець.
Важливим аспектом планування вона називає поділ завдань за термінами. Короткострокові – на 3–6 місяців, середньострокові – до року, і довгострокові – на кілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тягар і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що невеликі завдання виконуються, з’являється довіра до власної фінансової системи та впевненість у своїх силах. Це набагато ефективніше, ніж один великий план, який постійно відкладається на потім
– пояснила фінтех-фахівець.
Як спростити процес заощаджень?
Спростити процес заощадження коштів допоможе автоматизація. Олена Сосєдка рекомендує максимально виключати людський фактор з цього процесу.
Автоматичні перекази на накопичувальні рахунки, інвестиційні платформи або цифрові депозити значно підвищать шанси на досягнення завдань, як короткострокових, так і довгострокових. Ми менше піддаємося спокусі витратити гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-фахівець.
Разом з тим вона застерігає від надмірної суворості та надмірних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути динамічним документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються непередбачені видатки, війна та макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Слід розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “невдачі”
– підкреслила Олена Сосєдка.
Правильно визначені фінансові завдання – це не про жорсткі обмеження, а про усвідомлений контроль. Повна перевірка фінансів, чіткі завдання, правильно обрана система обліку та розподілу видатків, автоматизація і регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами фахівця, дозволяє не лише планувати свій фінансовий рік, а й поступово формувати фінансову стійкість у більш тривалій перспективі.