Як негативні емоції впливають на наші фінансові рішення

Розбираємось на прикладі страху, жадібності та тривоги.

Фінанси прийнято зараховувати до питань розуму, а не серця. Неважливо, що ми робимо — складаємо бюджет на тиждень або обираємо, куди інвестувати, — але ми вважаємо, що, на відміну від інших наших рішень, найбільш логічні та раціональні фінансові. Зрештою, всі погоджуються з тим, що фінансова безграмотність буквально коштує грошей.

Однак основною рушійною силою наших рішень є емоції. Ми одразу відчуваємо, подобається нам щось чи ні, і лише потім намагаємося знайти причини своїх почуттів чи аргументи на їхню користь. Саме тому нам так складно відмовитися від купівлі нової пари взуття, яке сподобалося в магазині, або від веселої вечірки з друзями, яка спустошить бюджет. Наш розум твердить, що це логічно неправильне рішення, але серце дуже хоче сказати так.

Які негативні емоції впливають на наші рішення

Ось кілька найсильніших емоцій, які управляють фінансовими рішеннями.

Страх

Це, можливо, найсильніша емоція, яка впливає на те, як ми розпоряджаємось грошима. Дослідження показують , що страх втратити 100 доларів набагато сильніше, ніж радість від виграшу тих же 100 доларів. Цей феномен у поведінковій економіці називають неприйняттям втрат.

Страх змушує нас робити покупки з точки паніки, що виразно проявляється у такі періоди, як пандемія коронавірусу. Логіка виходить із чату – і ми починаємо брати по 20 упаковок гречки.

Індустрія страхування тримається на цій емоції. Багато хто не замислюючись оформляє поліси, щоб придушити страх залишитися без будинку або машини, навіть якщо страховка в результаті виявляється невигідною і пробиває дірку в бюджеті.

У бізнесі страх не дає розпочати свою справу, в інвестиціях заважає вкладати у фондовий ринок або змушує виводити гроші за перших ознак спаду. Існує навіть індекс страху та жадібності, який служить для оцінки настроїв на ринку та попереджає інвесторів про те, що на їх вирішення можуть впливати емоції.

Жадібність

Вона може змушувати нас надмірно ризикувати в гонитві за мільйонним статком та розкішшю. Порівняно з іншими емоціями жадібність, як правило, буває більш раціональною та розважливою.

Експерименти показують , що якщо дати людям гроші та запропонувати їм вибір — поділитися з кимось або залишити все собі, то спонтанною інстинктивною реакцією виявитиме щедрість. Однак якщо дозволити людям обміркувати рішення, вони швидше виявлять жадібність.

Якщо страх змушує нас переоцінювати можливість негативного результату подій, жадібність, навпаки, призводить до того, що ми недооцінюємо ризики. Вона підштовхує нас шукати способи швидкого збагачення, тому ми, наприклад, вплутуємось в азартні ігри або купуємо лотерейні квитки.

Жадібність призводить до того, що ми фокусуємося виключно на потенційних плюсах і ігноруємо будь-які мінуси, уявляючи у мріях, як зміниться наше життя, коли ми «зірвемо великий куш».

Тривога та пригніченість

Ці емоції діють інакше, ніж страх і жадібність, і часто призводять до того, що у поведінковій науці називається паралічем прийняття рішень.

Оскільки тривога і пригніченість часто виникають через нестабільність у відносинах, проблеми на роботі чи фінансову скруту, це призводить до того, що ми відкладаємо прийняття рішень, пов'язаних з грошима. Іноді це приносить користь, наприклад, допомагає утриматися від імпульсивної покупки. З іншого боку, параліч прийняття рішень обертається поганими наслідками, коли ми надто довго чекаємо, перш ніж почати створювати подушку безпеки, або до останнього відкладаємо виплату боргів, за якими накопичуються відсотки.

Як послабити вплив емоцій

Фінансові рішення, як будь-які інші, можуть диктуватися і головою, і серцем. Розібратися, з чим ви маєте справу у кожному конкретному випадку, допоможуть кілька запитань:

• Це рішення раціональне чи емоційне?
• Чи не змушують мене емоції виявляти зайву обережність та упускати хорошу можливість?
• Чи не роблять мене емоції збудженим настільки, що я не беру до уваги потенційні ризики?
• Чи не загрожує мені параліч ухвалення рішень, який може погіршити ситуацію?

Одним словом, коли наступного разу вам треба буде прийняти фінансове рішення, запитайте себе, яку роль можуть відігравати ваші емоції в обставинах, що склалися. Це допоможе зробити правильний вибір.